Les Clés pour organiser son épargne

Les Clés pour organiser son épargne
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Avant d’épargner, il est essentiel de faire un point sur sa situation et ses objectifs.

Une épargne sera adaptée et optimisée si elle répond à :

1) Vos besoins

2) Vos objectifs

3) La durée envisagée que vous vous êtes fixée

Voici quelques conseils pour vous aider à organiser votre épargne,

Maîtrisez votre budget

Afin d’optimiser son placement, il est nécessaire de se dégager une vraie capacité d’épargne.
Il est donc important d’équilibrer ses ressources et ses dépenses.

Gérer son budget et prévoir une épargne régulière et/ou ponctuelle est l’assurance de tenir le cap dans la durée pour capitaliser et faire fructifier son épargne.

Constituez-vous une épargne de précaution

Pour faire face aux imprévus (achats de la vie courante, réparations, maladie, loisirs…), une épargne disponible à tout moment et sans risque est indispensable.

Les livrets bancaires (livret A, Livret jeune, Livret de développement durable…) répondent en tout point à ce besoin.

Le livret A est le livret bancaire le plus populaire. Son taux de rendement net (pas de prélèvements sociaux) a été maintenu à 0,5% au 1er février 2021 et est plafonné à 22 950€. Il est exonéré d’impôt. Si cette épargne est sans risque et disponible à tout moment, elle entre dans la succession.

Cette épargne de précaution fera office de trésorerie et sera l’épargne à utiliser en priorité en cas de besoin.

Définissez vos projets

A chaque projet correspond une épargne !

Définir son projet permet d’estimer le montant d’épargne nécessaire pour le financer :

a) Réparer sa chaudière ; Réparer sa voiture ; Remplacer sa machine à laver…

b) Acheter sa résidence principale ; Financer les études de ses enfants ; Faire le tour du monde en camping-car…

c) Préparer sa retraite…

Déterminez la durée pendant laquelle vous n’aurez pas besoin de cet argent

Définir la durée de son placement, c’est fixer le terme de son épargne.

< à 3 ans : Horizon de placement à court terme (épargne de précaution : livrets bancaires…)

3-10 ans : Horizon de placement à moyen terme (Assurance vie, PEA, PEL…)

> à 10 ans : Horizon de placement à long terme (Plan d’épargne Retraite, Immobilier…)

Le choix du produit d’épargne dépendra du montant à financer, de la durée et du terme de votre investissement.

Délimitez votre tolérance au risque

a) Vous êtes joueur et vous aimez le risque :
Vous êtes prêt à perdre tout ou partie de votre investissement initial pour obtenir un meilleur rendement

b) Vous êtes prudent et prendre des risques vous effraie :
Vous préférez un investissement sans risque où votre capital est garanti même si la performance est plus faible

Attention, la prise de risque est plutôt envisagée pour un placement à long terme. Les chances d’obtenir un meilleur rendement seront également plus fortes. Pour limiter le risque et espérer un meilleur rendement, il sera également important de diversifier son épargne.

C’est à vous !

Vous possédez les clés pour organiser votre épargne et la faire fructifier selon votre capacité d’épargne, vos projets, votre horizon de placement et votre capacité à supporter du risque.

Vous préférez bénéficier d’une expertise et disposer des solutions parmi nos partenaires,

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