La protection sociale de nos clients, notre priorité !
Cabinet indépendant de courtage en assurances de personnes et de conseil en protection sociale.

La fiscalité du PER en cas de décès

L’objectif du PER (Plan d’Epargne Retraite) est de préparer sa retraite. Les sommes sont bloquées jusqu’au départ à la retraite sauf en cas d’aléas de la vie (décès, invalidité…) ou pour l’acquisition de sa résidence principale. Il existe 2 types de PER (Plan d’épargne Retraite) : – Le PER compte titres, géré par une banque qui […]

Aidez vos enfants à préparer leur avenir !

Mutuelle d’entreprise : Les Dispenses d’affiliation pour le salarié

Depuis le 1er janvier 2016, l’ensemble des salariés du secteur privé doit bénéficier d’une complémentaire santé collective et obligatoire. Cependant, dans certains cas, une dispense d’affiliation peut être invoquée par le salarié, lui permettant de renoncer à son droit à la complémentaire santé collective obligatoire proposée par son entreprise. Mutuelle d’entreprise : l’obligation de couverture des employeurs […]

Pourquoi faire appel à un Expert Retraite pour toucher une meilleure pension ?

Pour optimiser le montant de vos pensions ou pour ne pas avoir à gérer la liquidation de vos droits à la retraite. Contrairement à des revenus professionnels qui peuvent potentiellement augmenter, percevoir une pension retraite c’est percevoir le même montant de façon viagère. Pas question alors de prendre les choses à la légère et de […]

La complémentaire santé – Les notions à connaître

Les garanties santé proposées par les organismes assureurs viennent compléter les prestations versées par le régime général de la Sécurité sociale et doivent s’adapter à la complexité de ses règles de remboursement. Les notions à connaître : Base de remboursement (BR ou BRSS)  Il s’agit du tarif servant de référence à l’Assurance maladie obligatoire pour […]

La garantie entre associés, à quoi ça sert ?

Vous êtes associé dans une entreprise et vous vous inquiétez des conséquences financières et de la perte de contrôle qu’entraînerait le décès ou la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) de l’un de vos associés. Si rien n’est prévu, ce sont les héritiers de l’associé qui entreront dans le capital de la société. Un contrat […]

Assurance emprunteur : La liberté de pouvoir changer à tout moment !

Une belle avancée en matière de droits pour les emprunteurs ! En effet, puisque la proposition de loi « Pour un accès plus juste, plus simple et plus transparent au marché de l’assurance emprunteur » portée par la députée Patricia LEMOINE du Groupe Agir, a été promulguée le 28 février dernier. Les assurés ont désormais […]

Audit Social du dirigeant : Pourquoi c’est important ?

L’audit social est un outil qui permet d’analyser les forces et les faiblesses de la situation du dirigeant concernant sa protection sociale afin d’identifier les points d’amélioration et les solutions à mettre en place. Cet audit va ainsi porter sur la rémunération, les droits ouverts et l’ensemble des cotisations obligatoires et facultatives du dirigeant dans […]

Le PASS 2022 gelé !

Le Plafond de la Sécurité Sociale pour l’année 2022 a été fixé par l’arrêté publié au journal officiel du 18 décembre 2021. Ce plafond créé en même temps que le régime des assurances sociales est le montant maximal des rémunérations sur lesquelles sont prélevées les cotisations de la retraite de base des salariés du privé. […]

Ce qu’il faut savoir sur la SASU (Société à Actions Simplifiées Unipersonnelle)

Vous souhaitez créer votre entreprise et votre choix est hésitant entre la SASU, l’entreprise individuelle et la SARL ? Voici quelques idées reçues sur la SASU qui pourront vous aider à y voir plus clair. • Est-ce que je suis mieux protégé qu’en entreprise individuelle ? En cas de difficultés économiques, vous pouvez être personnellement […]

Réduire votre impôt sur vos revenus de 2021……C’est maintenant !

Vous êtes salarié, profession libérale ou Travailleur non salarié (TNS), vous avez jusqu’au 31/12/2021 pour effectuer vos versements sur votre PER individuel (Plan Epargne Retraite Individuel), votre PERP ou votre Madelin et les déduire de vos revenus 2021. En effet, l’épargne effectuée au sein d’un produit retraite est déductible de vos revenus ou de vos […]

Le 1,50% Cadre, la prévoyance obligatoire des cadres

Les employeurs ont l’obligation de souscrire une prévoyance pour les cadres et assimilés-cadres de l’entreprise, avec au minimum une garantie décès. Cette obligation a été fixée initialement par l’article 7 de la convention collective nationale des cadres du 14 mars 1947, puis élargi par l’arrêté du 27 juillet 2018. La définition du statut « cadre », une […]

Une assurance santé idéale pour les études à l’étranger

Les coûts de santé à l’étranger sont variables d’un pays à l’autre et peuvent vite atteindre des montants importants. Les universités ou écoles internationales peuvent exiger que les étudiant étrangers soient assurés pour pouvoir s’inscrire afin d’éviter qu’ils se retrouvent en difficultés financières. Il est donc important de partir bien assuré ! Pourquoi souscrire à […]

Les Clés pour organiser son épargne

Avant d’épargner, il est essentiel de faire un point sur sa situation et ses objectifs. Une épargne sera adaptée et optimisée si elle répond à : 1) Vos besoins 2) Vos objectifs 3) La durée envisagée que vous vous êtes fixée Voici quelques conseils pour vous aider à organiser votre épargne, Maîtrisez votre budget Afin d’optimiser son […]

Replay Webinaire “Bien choisir sa mutuelle en tant que freelance”

Comment choisir une bonne mutuelle quand on est indépendant (entrepreneur, auto entrepreneur, profession libérale, gérant majoritaire…) ? Un webinar qui va vous donner toutes les clés et répondre à vos interrogations ! Nous contacter

Ce qu’il faut savoir sur la réforme des professions libérales

A compter du 1er juillet, l’ensemble des professions libérales va pouvoir bénéficier d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail sauf les avocats. Situation actuelle Actuellement, aucun professionnel libéral ne bénéficie d’indemnité journalière au titre de la maladie avant le 91è jour d’arrêt de travail, hors contrats d’assurance privée. Les professions libérales sont rattachées à la […]

Indépendants : Défiscalisez en vous protégeant !

La loi Madelin permet aux travailleurs non-salariés de déduire leurs cotisations d’assurance de leurs revenus imposables. Cela concerne l’épargne retraite et les cotisations payées pour la prévoyance, la santé et la perte d’emploi. Qui est concerné ? – Les contribuables dont les revenus relèvent de la catégorie des Bénéfices Industriels et Commerciaux (Bic) et des Bénéfices […]

Retraite des indépendants : comment bien la préparer ?

Vous êtes commerçant, artisan, profession libérale, micro-entrepreneur, dirigeant ou associé (non assimilé-salarié) …Avez-vous déjà réfléchi à votre retraite ?  Le régime de retraite des travailleurs non-salariés reste en effet moins avantageux que celui des salariés, notamment sur la retraite complémentaire. Quel que soit votre âge ou votre secteur d’activité, il est donc primordial d’anticiper au maximum votre retraite […]

Mutuelle : La résiliation infra-annuelle, qu’est-ce que ça change ?

L’assuré peut désormais résilier son contrat de complémentaire santé à tout moment après un an d’adhésion, sans frais, en respectant 1 mois de préavis. Une réglementation plus souple : La loi sur la résiliation infra-annuelle a été promulguée le 14 juillet 2019 et le décret d’application a été publié le 25 novembre 2020, pour une entrée […]

Une solution pour diversifier votre épargne : Le Produit Structuré

Le produit structuré est un produit financier conçu pour dynamiser l’épargne. Il est accessible via un contrat d’assurance vie, un contrat de capitalisation ou un compte-titre. Emis par une banque, il propose un investissement opportuniste en unités de compte parmi les plus innovants du marché tout en offrant certains avantages aux investisseurs. Le produit structuré […]

6 Etapes pour bien choisir sa mutuelle !

Une complémentaire santé ou Mutuelle est indispensable ! L’assurance maladie obligatoire, « la Sécurité Sociale », ne prend en charge qu’une partie des dépenses de santé et rembourse peu ou pas du tout certains frais. Il est donc essentiel d’avoir une mutuelle qui favorise l’accès aux soins et permet un meilleur remboursement sur les soins courants, l’hospitalisation et […]

Vous souhaitez changer de Mutuelle… votre courtier vous accompagne !

Bénéficiez de l’expertise de votre courtier : Pourquoi changer de mutuelle ? – Optimiser son budget en s’offrant une meilleure protection adaptée à ses besoins – Etre accompagné par un professionnel pour son expertise et le suivi de son dossier – Suite à un changement de situation personnelle En matière de complémentaire santé (Mutuelle), les prix […]

Les obligations de l’entreprise pour changer de Mutuelle

Depuis janvier 2016, L’ANI (Accord National Interprofessionnel) impose à toutes les entreprises de proposer une complémentaire santé (mutuelle) collective à leurs salariés. L’entreprise a également l’obligation de respecter certaines règles : – Financer au minimum 50% des cotisations – Respecter un niveau minimal de garanties exigé par la loi – Respecter les critères du contrat responsable […]

4 Bonnes raisons de faire appel à un expert pour liquider sa retraite !

Comment liquider sa retraite ? Est-ce le bon moment pour partir ? quel sera le montant de sa pension ? Voici quelques-unes des nombreuses questions que l’on se pose à l’approche de la soixantaine. Les caisses de retraites ont fait des efforts ces dernières années pour améliorer l’information et simplifier vos démarches : consultation de […]

Indépendant : quel est mon revenu en cas d’arrêt de travail ?

Créateur d’entreprise, artisan, commerçant, dirigeant de société ou profession libérale, le revenu que vous percevrez en cas d’arrêt de travail dépend des prestations qui vous seront versées par votre caisse de prévoyance obligatoire. Il est donc essentiel de connaître vos droits en matière de protection sociale afin d’appréhender vos besoins complémentaires. La protection sociale couvre […]

Artisans/commerçants : mon revenu en cas d’arrêt de travail ?

Quelles sont les conditions pour être indemnisé par le régime de prévoyance obligatoire en cas d’arrêt de travail ? • Être artisan/commerçant en activité ou en maintien de droit à la date du constat médical de l’incapacité de travail. • Etre affilié au régime obligatoire depuis au moins une année afin de bénéficier du versement […]

Professions libérales : mon revenu en cas d’arrêt de travail ?

Les professions libérales sont affiliées à une caisse professionnelle de prévoyance propre à leur activité. Contrairement aux artisans/commerçant, les caisses de prévoyance des professions libérales ne versent pas toutes des prestations en cas d’arrêt de travail. Et pour celles qui en versent, un délai de carence de 90 jours est appliqué. L’indemnité journalière peut être […]

La garantie Homme Clé/ Femme Clé

Vous êtes dirigeant et votre entreprise repose sur votre savoir-faire unique, votre expertise ou sur vos responsabilités ? Vous êtes un élément indispensable au bon fonctionnement de l’entreprise et votre disparition ou votre incapacité de travail aurait des conséquences graves en termes de chiffre d’affaires, ou causerait même directement l’arrêt définitif de l’activité de l’entreprise […]

Comment bien choisir sa mutuelle, sa prévoyance, son assurance de prêt immobilier ou son contrat d’épargne/retraite ?

Faites appel à un expert : Le Courtier ! Le courtier en protection sociale a pour mission principale de vous conseiller en vous proposant les meilleures solutions du marché adaptées à votre situation. Courtier, un métier règlementé : Il doit être immatriculé auprès de l’ORIAS, le registre unique des intermédiaires en assurances. Son activité est […]

L’impact de la crise sanitaire sur les entreprises en Savoie

La crise sanitaire que nous traversons est inédite et restera, sans aucun doute, gravée dans nos mémoires …Eloignement de la famille, des amis, perte d’êtres chers, fermetures d’entreprises, chômage partiel pour les salariés (Baisse du revenu), Perte d’exploitation, Perte de revenus pour les dirigeants, artisans, commerçants, professions libérales…. L’importance de couvrir certains risques prend tout […]

Point Communication COVID-19

                                                                                                     Mis à jour le 09/06/2021 […]

Le statut social du chef ou de la cheffe d’entreprise

Un chef d’entreprise peut être salarié (affilié au régime général de la Sécurité Sociale) ou travailleur non salarié (TNS) (affilié au régime social des travailleurs indépendants) selon la forme juridique choisie lors de la création ou de la reprise de l’entreprise. Le montant des cotisations sociales du dirigeant et la qualité de sa protection sociale* […]

Comment fidéliser vos salariés avec les plans d’épargne retraite (PER) et l’épargne salariale ?

La retraite est devenue un enjeu économique majeur que vous pouvez intégrer efficacement dans la politique sociale de vos entreprises. La loi sur la réforme des retraites n’en finit pas de secouer le monde de l’entreprise. L’année 2020 commence dans un climat social difficile et les salariés sont plus que jamais inquiets pour leur avenir. […]

Quelle obligation pour l’entreprise envers un salarié en fin de carrière ?

Le code du travail et certaines conventions collectives obligent les entreprises à verser une indemnité de fin de carrière aux salariés* qui partent à la retraite. Le passif social** est encadré par la Loi de juillet 1985 qui précise que toute personne morale a une obligation d’évaluation de ses engagements à l’égard de ses salariés. […]

Lisibilité des garanties santé : Quels changements ?

32% * des français connaissent mal leurs remboursements, en particulier sur les postes visés par la réforme du 100% santé. Le 14 février 2019, L’UNOCAM et les fédérations d’organismes assureurs complémentaires (CTIP, FFA et FNMF) ont signé, en présence d’Agnès Buzyn, ministre des Solidarités et de la Santé, un engagement pour rendre plus lisibles les […]

Assurance de prêt professionnel, Gagnez à changer !

Artisans, commerçants, professions libérales, chefs d’entreprise, agriculteurs, vous avez souscrit un crédit professionnel ? Depuis le 1er janvier 2018 avec la loi Bourquin, les emprunteurs peuvent changer leur contrat d’assurance de prêt chaque année à la date d’échéance. Cette disposition complète la loi Hamon qui permet de résilier son contrat d’assurance de prêt au cours […]

Faites des économies et Gagnez en pouvoir d’achat !

Depuis le 1er janvier 2018, les emprunteurs particuliers peuvent changer leur contrat d’assurance de prêt tous les ans à date d’anniversaire dans le cadre du financement d’un bien immobilier qu’il s’agisse d’une résidence principale, d’une résidence secondaire ou d’un investissement locatif. (article L312-2 du code la consommation) Alors, si vous aussi faites partie des 85% […]

L’Assurance-vie : Le placement préféré des Français !

L’assurance-vie pèse près de 1700 milliards en France. C’est le placement préféré des français dont le succès repose principalement sur son support financier garanti et rentable, le fonds euro. Qu’est-ce qu’une assurance-vie ? L’assurance-vie est un dispositif d’épargne qui permet au souscripteur de se constituer un capital ou une rente, utilisable en cas de vie […]

Congé maternité et femmes entrepreneures :

Le décret du 29 mai 2019  a harmonisé la durée du congé maternité pour les femmes travailleuses non-salariées (TNS) avec le régime des salariées. Quelle est la durée du congé maternité ? Depuis le 1er janvier 2019, la durée minimale du congé maternité indemnisé est fixée à 8 semaines, soit 2 semaines avant la naissance […]

Préparer sa retraite avec le nouveau P.E.R (Plan d’Epargne Retraite)

Préparez votre retraite avec le nouveau P.E.R.IN. (Plan d’Epargne Retraite Individuel). Si épargner pour sa retraite impose des sacrifices immédiats, il s’agit de semer pour récolter le moment venu. Pour ceux n’ayant pas anticipé, ils verront leurs revenus divisés par 2 à la retraite. Certains n’auront alors pas d’autres choix que de continuer à travailler […]

La délégation d’assurance : qu’est-ce que c’est ?

Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, vous avez le choix entre, choisir l’assurance proposée par l’établissement bancaire ou avoir recours à la délégation d’assurance en passant par un assureur extérieur à l’établissement prêteur. A quel moment avoir recours à la délégation d’assurances ? Vous pouvez effectuer une délégation d’assurance emprunteur : – Avant la signature […]

Prévoyance et Revenus

Maladie, Accident, Décès font partie des aléas de la vie et peuvent avoir de lourdes conséquences financières. Il faut donc être Prévoyant ! • Qu’est-ce que la prévoyance ? En assurance, un contrat de prévoyance permet de protéger les familles face à ces évènements en maintenant son niveau de vie d’avant, par le versement d’une […]

Qu’en est-il de la prise en charge de l’homéopathie ?

Un déremboursement progressif de l’homéopathie : • Le gouvernement a annoncé par l’arrêté n°0234 du 4 octobre 2019 la fin du remboursement de l’homéopathie au 1er janvier 2021. La commission de la transparence de la Haute Autorité de santé a rendu un avis défavorable quant à la prise en charge des médicaments homéopathiques par l’Assurance […]

Vous êtes Artisan, Commerçant, Profession libérale ?

Etre entrepreneur, c’est anticiper les risques ! Mutuelle, Prévoyance, Epargne, Retraite, Assurance emprunteur : Comment êtes-vous couvert ? – Ma mutuelle couvre t’elle mes frais de santé à hauteur de mes besoins ? – Que se passe-t-il si un accident m’oblige à suspendre mon activité ? – De combien ai-je besoin pour vivre ? – […]

La Réforme 100% santé

• Pourquoi cette réforme ? – Cette réforme va permettre un remboursement intégral à tous les français sur certains équipements en optique, dentaire et prothèses auditives. • Comment ? – Les différents acteurs de la santé sont mis à contribution : L’Assurance Maladie Obligatoire (AMO) : – Relève progressivement certaines bases de remboursement en dentaire […]

Recrutement

Dans le cadre du développement commercial du cabinet situé à la Motte-Servolex, nous recherchons : Conseiller/ère Mandataire en protection sociale Indépendant/freelance Lieu : SAVOIE Missions : Vous êtes en charge, pour le compte du Cabinet DURET Prévoyance & Patrimoine, de proposer des solutions d’assurances de personne (Santé, Prévoyance, Epargne et Retraite) et de réaliser des […]

L’équilibre de la Sécurité Sociale en 2019

Alors que la Sécurité sociale aurait dû se retrouver à l’équilibre en 2019, le Haut Conseil du Financement de la Protection sociale (HCFiPS) craint une hausse du déficit du régime général et du fonds de solidarité vieillesse qui pourrait atteindre 3,6 milliards d’euros en 2019. L’État aura du mal à compenser les 2,6 milliards d’euros […]

Astuces

Bon à savoir : Si votre assurance santé complémentaire annonce un remboursement « 100 % » d’un acte (par exemple une consultation), cela signifie qu’elle complète le remboursement de la Sécurité Sociale à hauteur de 100 % du tarif de convention. Pour que les « dépassements d’honoraires » soient pris en charge par votre assurance […]